為何你的香港銀行賬戶會被關閉?開戶會被拒?

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所屬分類:新聞動態

2019年,接到大量恒生賬戶被關閉的消息,大部分客戶都無緣無故就被關閉,為此,有相當一部分客戶致電恒生銀行的客服關閉賬戶的原因,銀行給出的解釋是因為銀行行政原因。而這種情況不僅僅在恒生銀行發生,其它很多銀行也是如此。那香港銀行開戶被拒、賬戶被關閉的主要原因有哪些呢?現為凱笛通過本文為大家進行全面大盤點。

香港銀行大面積關閉銀行賬戶,對于需要經常使用香港銀行賬戶的客戶來說,真是火燒眉毛的一年。

不管是已經使用了四五年、十多年,還是在香港剛剛開通的銀行賬戶,一旦你不注意,它就會被凍結,無法收到付款,甚至無法登錄網上銀行。一旦銀行發出通知,賬戶將被關閉,不能使用。

為何你的香港銀行賬戶會被關閉?開戶會被拒?香港銀行開戶被拒原因

1、要求購買銀行產品,基本很多人卡在這里,一方面可以給銀行和客戶經理帶來利潤,另一方面篩選優質客戶。

2、資料文件未準備齊全,這是很多客戶被拒絕的主要原因。一般除了公司資料外,還需要業務文件和流水等文件。

3、面簽,銀行開戶會問相關問題 ,客戶經理分析判斷,是否合理,與文件情況是否一致。(曾有客戶不清楚代持股關系,什么都回答不上來的)

香港銀行開戶難度越來越高、銀行所要求的資料越來越多、審查時間越來越長,不是要提供“挖地三尺”的個人資料,就是要硬著頭皮買銀行的理財產品,香港銀行開戶好難!不少老板也許難以理解,“我公司去香港銀行開戶,給銀行帶來生意,為什么還要被銀行如此刁難?!”

這其實就是虛假資料埋下的“隱患”。

以前,因為開戶困難,就出現了一些,號稱可以為客戶“做”業務單據、“做”開戶資料的服務機構或人員,這個“做”其實就是造假,提供虛假資料給銀行。

其次,自2012年4月1日起,《打擊洗錢條例》在香港生效,香港和其他很多國家和地區一樣,逐步開始加強了對金融機構的盡職調查。

2018年3月起,香港金管局連續修訂和發布了,多份關于反恐、反洗錢的官方行動文件,涉嫌香港銀行等金融機構的相關處罰、銀行交易檢查和監察、可疑交易舉報等等方面,可見,2018年,香港政府對于本地金融機構的監管和監察力度是前所未有的強勢。

2019年,對于香港金融機構的交易監察,成為了實實在在的日常行動,香港的高級警司會介入香港銀行的交易數據,進行監察,一旦發現任何涉嫌交易,銀行就有可能被罰款。

賬戶被關閉的主要原因

一、地下錢莊惹上的“禍害”

近年來,中國大陸和香港地區嚴厲打擊地下錢莊,國家外匯局嚴厲打擊虛假、欺騙性外匯交易等違規行為,遏制洗錢及相關違法犯罪。

僅2018年5月到12月,半年間,國家外管局密集的對外發布了六次《關于外匯違規案例的通報》,公開了超過100例被查處和罰款的非法資金轉移、逃匯案、非法結匯等案件,涉案對象包括銀行、公司、還有大量的個人。

再加上,2018年9月6日開始,香港已經開始與內地,進行涉稅賬戶信息自動交換(CRS信息交換),一大批涉嫌非法資金轉移、涉嫌地下錢莊交易的銀行賬戶,浮出水面,一家被查出,多家公司受牽連。

過去,香港沒有外匯管制,公司維護很簡單、稅率低,香港銀行賬戶用起來非常順手。但是,因為管理寬松,老板們也容易放松警惕。

因為外匯轉入轉出方便,有不少老板,把自己的香港賬戶給朋友做代收代付,或者自己也找過地下錢莊轉移過資金,無論直接、間接、還是有幾層關系的距離,一旦惹上與地下錢莊有關的賬戶、有關的資金,你的香港銀行賬戶,就岌岌可危了。

二、 稅務問題沾上的“嫌疑”

一個實際上違法違規,卻有不少人做的事:

過去十多年,中國人注冊香港公司、在香港銀行開賬戶,自由自在的用美金、港幣、歐元,香港公司卻常年稅務零申報、不做賬審計不交稅,假裝公司沒做生意。(注意:是做賬出具審計報告,而不是每年做的年審)

過去沒有被查到,都是“幸運”本人,但現在,香港稅局的稅務稽查、賬戶信息也通過CRS被交換到中國國家稅務總局,這樣“自由自在”的日子,已經一去不復返。

無論過去,中國老板們是不知道香港公司也要做賬交稅、是想悄悄的省錢、是僥幸不會被查,還是被不靠譜的服務公司誤導。一旦你的香港公司被稅局盯上,你——作為公司的董事和主要控制人,所有的法律風險、經濟風險等將會由你本人承擔。

也別僥幸的以為稅務查不到,只要稅務稽查,香港的所有銀行可以提供7年的銀行賬戶交易記錄。你賬戶的來來往往、樁樁件件,白紙黑字。

三、敏感地區背上的“黑鍋”

香港銀行,之所以大幅度加強了賬戶審查、提高了開戶的門檻,其中一個重要的原因就是:從2012年以來,全世界多家主要銀行,因為違反反洗錢和制裁法,涉嫌幫助賬戶持有人避稅等問題,被處以幾億到幾十億美元的巨大罰款,處罰銀行的國家主要是美國。提起這些罰款的金額,全世界的銀行都惶恐不安、膽戰心驚。

全世界的銀行,為什么不得不心甘情愿接受美國的罰款呢?不得不提一提,美元在全世界金融系統中的重要性。

二戰后,許多主要國家共同簽訂了“布雷頓森林體系(Bretton Woods system)”——以美元為中心的國際貨幣體系協定。這個體系規定了美元和黃金掛鉤,全球其他國家的貨幣和美元掛鉤。美元在巔峰的時期,全球貿易中90%以上貿易以美元結算,有的地方甚至99%以上都是使用美元。僅僅憑借這一點,美國就可以通過美元控制全球的經濟。

所以,凡是美國認為是高風險、敏感的地區和國家(比如俄羅斯、中東部分國家等),只要全世界的銀行與這些國家有業務往來,就有可能被美國以美元為要挾,或者處罰,銀行們再有錢也是“人在屋檐下不得不低頭”。

由于為了規避罰款風險、執行緊縮的開戶政策,對于香港銀行機構而言,目前有接近100個國家和地區都屬于高風險地區,凡是與這些國家和地區有業務關聯、業務往來、資金往來等,都有可能被拒絕開戶,或者面臨銀行賬戶被凍結、被強制關閉的問題。

四、成為涉嫌行賄受賄的“池魚”

僅2018年一年里,香港廉政公署查處了數個與銀行開戶、銀行服務等有關的行賄受賄案件。一旦被舉報,香港廉政公署必查,涉案的香港銀行職員、甚至高管、中國內地居民等,都會被依法起訴,甚至判刑。

由于個別香港銀行職員受賄,在銀行開戶等服務上給客戶提供“特殊優待”,很有可能在資料審核上,也會“放水”,所以被這些銀行經理審核成功開到賬戶的,有可能就是風險較高的賬戶,而這一的歷史資料查起來耗時、耗錢,為了降低風險,銀行很有可能考慮將違法的銀行職員所開立的賬戶,強制關閉。

創業不易、守業更難!友情提示,各位老板們,請不要認為一旦開到了香港銀行賬戶,就可以萬事大吉,隨意使用。因為,一旦觸碰到銀行風險控制的“紅線”,不管使用了多久的銀行賬戶,資金往來金額有多大,都有可能被銀行強制關閉。

最后,重要提醒!如果您的香港銀行賬戶被凍結,千萬不要試圖通過“塞錢”、“給好處”、賄賂香港銀行職員,解凍賬戶,會被銀行舉報,被香港廉政公署起訴。

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